Por que o aumento do salário não sobra no bolso dos brasileiros?
Apesar de um aumento real de 14% na renda média das famílias brasileiras desde o final de 2022, muitos sentem que o dinheiro não estica até o fim do mês. A explicação reside em um cenário econômico complexo, marcado por juros elevados e um nível de endividamento sem precedentes, que acabam consumindo grande parte desses ganhos antes mesmo que possam ser utilizados para consumo.
A combinação de um déficit público que pressiona a inflação e a consequente manutenção da taxa Selic em patamares altos pelo Banco Central impacta diretamente o bolso do cidadão. Isso se traduz em parcelas mais caras para empréstimos e financiamentos, comprometendo o orçamento familiar de forma significativa.
O comportamento de compra também se alterou drasticamente. Com a renda mais apertada, os brasileiros buscam alternativas mais econômicas, fracionam pagamentos e priorizam itens essenciais, cortando gastos com lazer e bens duráveis. Conforme apurado pela equipe de repórteres da Gazeta do Povo, cerca de 40% dos novos rendimentos são destinados ao pagamento de dívidas, antes mesmo de se tornarem consumo.
O peso dos juros no orçamento familiar
Atualmente, os juros pagos aos bancos representam 10,5% da renda disponível anual das famílias brasileiras. Este é o maior índice registrado pelo Banco Central desde 2005. Em dezembro de 2022, esse custo era de 9,3%, indicando um aumento considerável na fatia da renda que se destina apenas a cobrir despesas com empréstimos e cartões de crédito.
Gastos do governo e a taxa Selic
Quando o governo opera com um déficit, ou seja, gasta mais do que arrecada, isso gera pressões inflacionárias. Para conter a alta dos preços, o Banco Central mantém a taxa básica de juros, a Selic, em níveis elevados, atualmente em 14,75% ao ano. Essa política monetária, embora vise a estabilidade de preços, torna o crédito mais caro para o consumidor, afetando diretamente o poder de compra e a capacidade de pagamento das famílias.
Mudanças no comportamento de consumo
Diante de um orçamento mais restrito, o consumidor brasileiro tem adaptado seus hábitos de compra. Houve uma queda de 15% nas refeições fora de casa nas grandes cidades, e a preferência recai sobre itens básicos como alimentos e medicamentos. Gastos com lazer, como cinema e viagens, e com bens duráveis, como eletrodomésticos e veículos, têm sido drasticamente reduzidos.
Os mais vulneráveis e o ciclo do endividamento
As famílias com renda de até dois salários mínimos enfrentam os maiores riscos. Cerca de 40% das dívidas desse grupo estão concentradas nas modalidades de crédito mais caras, como o rotativo do cartão de crédito (com juros de 435,9% ao ano) e o cheque especial. Sem acesso a crédito mais barato e de longo prazo, essas famílias acabam caindo em um ciclo vicioso de dívidas, que se agrava com qualquer imprevisto financeiro.
A influência das apostas online
As apostas online, popularmente conhecidas como ‘bets’, emergiram como um novo fator de endividamento. Estudos indicam que para cada 1% de aumento no volume de apostas, o endividamento cresce 0,23%. Em 2025, esses sites já figuravam como o segundo destino mais visitado na internet brasileira. Muitas vezes, o dinheiro utilizado para apostas provém do salário ou até mesmo do cartão de crédito, intensificando a dependência financeira e a dificuldade em sair do vermelho.
